Renda fixa · taxas de hoje
Quanto rende R$ 500 mil por mês?
A resposta em cada investimento, já com imposto de renda, usando a Selic e o CDI de hoje. Os números desta página são atualizados sozinhos com os dados do Banco Central.
Selic 13,75% e CDI 13,65% ao ano (Banco Central). CDB e Tesouro com IR de 20%, a alíquota de quem resgata entre 6 meses e 1 ano.
R$ 500 mil por mês e por ano em cada investimento
| Investimento | Por mês | Em 12 meses | Imposto |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 3.352 | R$ 41.734 | Isenta |
| CDB 100% do CDI | R$ 4.288 | R$ 54.600 | IR 20% |
| Tesouro Selic | R$ 4.318 | - | IR 20% + custódia |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 4.851 | R$ 61.425 | Isenta |
O valor mensal usa a taxa mensal equivalente; o de 12 meses inclui os juros sobre juros do ano, por isso não é exatamente 12 vezes o mensal. A custódia da B3 no Tesouro Selic é de 0,20% ao ano sobre o que passa de R$ 10 mil.
Bruto, antes do imposto, um CDB de 100% do CDI renderia R$ 5.360 por mês. Quem deixa o dinheiro aplicado por mais de 2 anos paga a alíquota mínima de 15%, e o líquido sobe para R$ 4.556 por mês. Na poupança, a mesma quantia rende R$ 41.734 em um ano, contra R$ 61.425 numa LCI de 90% do CDI: R$ 19.691 de diferença por ano, sem imposto em nenhum dos dois.
Em 5 e 10 anos, sem novos aportes
| Investimento | Em 5 anos | Em 10 anos |
|---|---|---|
| Poupança | R$ 746.538 | R$ 1.114.637 |
| CDB 100% do CDI (IR de 15%) | R$ 880.816 | R$ 1.602.859 |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 892.439 | R$ 1.592.896 |
Projeção com as taxas de hoje mantidas o tempo todo. Na prática a Selic muda a cada reunião do Copom; veja o que aconteceu de verdade nos últimos 10 anos na página Quanto rendeu.
Projeções longas com taxa fixa servem para comparar produtos, não para prever. Para ver quanto R$ 500 mil renderam de fato desde 2016, com a Selic subindo e caindo, use Quanto rendeu.
Quanto desse rendimento é ganho de verdade
Meio milhão num CDB de 100% do CDI rende R$ 4.288 por mês já sem o imposto. Mas uma parte disso só compensa a inflação. Descontando 4,5% ao ano, o ganho real fica em torno de R$ 2.560 por mês. É o valor que dá para retirar sem que os R$ 500 mil percam poder de compra com o tempo.
Na poupança a conta piora: ela rende R$ 41.734 em um ano, contra R$ 61.425 numa LCI de 90% do CDI, também isenta. Com esse valor parado na poupança, a diferença passa de R$ 19.691 por ano.
Como dividir R$ 500 mil dentro do FGC
O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, contando principal e rendimento. Com R$ 500 mil, dividir em duas instituições ainda deixa o rendimento de fora da garantia. O mais seguro é usar três instituições de conglomerados diferentes, ou colocar parte no Tesouro Direto, que não depende do FGC.
Para a parte que pode ser necessária a qualquer momento, como a reserva de emergência, prefira liquidez diária. O restante pode ir para prazos maiores, que costumam pagar mais, desde que o vencimento combine com o momento em que você vai usar o dinheiro.
Simule com o seu prazo e aportes
Os números acima são para R$ 500 mil aplicados de uma vez. Para incluir aportes mensais, escolher o prazo e comparar com IPCA+ e prefixado, abra o simulador com R$ 500 mil já preenchido. Para outros valores, veja também 1 milhão, 100 mil e 50 mil.