Quanto rende R$ 100 mil por mês? Simulação com taxas reais

* Valores aproximados. IR calculado pela tabela regressiva (20% para 12 meses). Poupança: 0,5% a.m. + TR. Sem aportes mensais.

Onde investir R$ 100 mil em 2026?

Com a Selic a 13,75%, R$ 100.000 investidos em renda fixa geram rendimentos significativos — mas a escolha do produto faz diferença de milhares de reais por ano. A decisão entre poupança, CDB, Tesouro Selic ou LCI depende do seu prazo, necessidade de liquidez e faixa de IR.

Para reserva de emergência (liquidez diária): Tesouro Selic é a melhor opção. Rende 13,75% a.a. com segurança máxima (garantia do governo federal) e resgate em D+1. Com R$ 100.000, são ~R$ 864/mês líquidos. Alternativa: CDB de liquidez diária 100% CDI em banco grande (FGC garante até R$ 250.000).

Para médio prazo (6-24 meses): CDB 110-120% CDI em bancos médios oferece rendimento superior. Com 110% CDI e prazo de 12 meses, R$ 100.000 viram R$ 112.012 (líquido de IR). LCI/LCA a 90% CDI é ainda melhor por ser isenta de IR — R$ 112.285 no mesmo período.

Para longo prazo (2+ anos): Considere diversificar. Tesouro IPCA+ protege contra inflação, CDBs longos pagam 115-130% CDI, e o IR cai para 15% após 2 anos. R$ 100.000 em CDB 120% CDI por 3 anos (IR de 15%) viram ~R$ 148.984.

O que NÃO fazer: Deixar R$ 100.000 na poupança. A diferença para o Tesouro Selic é de R$ 2.653 por ano — dinheiro perdido sem nenhum ganho de segurança (a poupança também é garantida pelo FGC). Em 5 anos, a perda acumulada ultrapassa R$ 27.566.

Quanto rende 100 mil por mês em cada investimento

Uma das perguntas mais comuns de quem acumula R$ 100.000 é: "quanto isso gera por mês?". A resposta depende do investimento escolhido e do prazo. Quanto maior o prazo, menor a alíquota de IR e maior o rendimento líquido mensal equivalente.

Com a CDI a 13,65%, um CDB de liquidez diária rende R$ 1.072 brutos por mês. Se mantido por mais de 2 anos, o IR cai para 15% e o rendimento líquido sobe para ~R$ 911/mês. Para quem busca renda passiva mensal com segurança, é uma opção consistente.

A LCI/LCA é a campeã do rendimento mensal líquido para quem pode abrir mão de liquidez (geralmente 90 dias de carência). A 90% do CDI, são R$ 970/mês livres de imposto — superior ao CDB 100% CDI líquido. Para R$ 100.000, a diferença entre poupança (R$ 670/mês) e LCI (R$ 970/mês) é de R$ 300 mensais — mais de R$ 3.600 por ano.

E para outros valores: 50 mil, 500 mil, 1 milhão?

Há páginas próprias com os números de hoje para R$ 50 mil, R$ 500 mil e R$ 1 milhão, com o que muda em cada faixa (FGC, custódia, renda acima da inflação). Para outros valores, a conta é proporcional. Em renda fixa, o rendimento é proporcional ao valor aplicado: a mesma taxa vale para R$ 1 mil ou R$ 1 milhão. Então basta multiplicar os números desta página. R$ 50 mil rendem metade; R$ 150 mil, uma vez e meia; R$ 850 mil, 8,5 vezes. O que muda com valores maiores não é a taxa, e sim o risco: o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição, então acima disso vale dividir o dinheiro entre bancos diferentes ou usar o Tesouro Direto, que não tem esse limite.

Para o valor exato, com o prazo que você quiser, use o simulador no topo desta página ou o simulador completo, que também considera aportes mensais.

Comparativo: R$ 100 mil em 5 anos

O poder dos juros compostos fica evidente em prazos maiores. Veja como R$ 100.000 crescem em 5 anos sem aportes adicionais (considerando Selic constante a 13,75%):

A diferença entre poupança e LCI em 5 anos é de R$ 29.180. É o custo invisível de não migrar para investimentos mais eficientes. Use nosso comparador de investimentos para simular cenários personalizados com aportes mensais.

Perguntas frequentes