Quanto rende R$ 100 mil? Simulação com taxas reais
Compare o rendimento de R$ 100.000 em poupança, CDB, Tesouro Selic e LCI com taxas atualizadas do Banco Central.
| Investimento | Rendimento bruto | IR | Rendimento líquido | Total final |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | R$ 14.250 | 20% | R$ 11.400 | R$ 111.400 |
| CDB 100% CDI | R$ 14.150 | 20% | R$ 11.320 | R$ 111.320 |
| CDB 110% CDI | R$ 15.565 | 20% | R$ 12.452 | R$ 112.452 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 12.735 | Isenta | R$ 12.735 | R$ 112.735 |
| Poupança | R$ 7.440 | Isenta | R$ 7.440 | R$ 107.440 |
* Valores aproximados. IR calculado pela tabela regressiva (20% para 12 meses). Poupança: 0,5% a.m. + TR. Sem aportes mensais.
Onde investir R$ 100 mil em 2026?
Com a Selic a 14,25%, R$ 100.000 investidos em renda fixa geram rendimentos significativos — mas a escolha do produto faz diferença de milhares de reais por ano. A decisão entre poupança, CDB, Tesouro Selic ou LCI depende do seu prazo, necessidade de liquidez e faixa de IR.
Para reserva de emergência (liquidez diária): Tesouro Selic é a melhor opção. Rende 14,25% a.a. com segurança máxima (garantia do governo federal) e resgate em D+1. Com R$ 100.000, são ~R$ 920/mês líquidos. Alternativa: CDB de liquidez diária 100% CDI em banco grande (FGC garante até R$ 250.000).
Para médio prazo (6-24 meses): CDB 110-120% CDI em bancos médios oferece rendimento superior. Com 110% CDI e prazo de 12 meses, R$ 100.000 viram R$ 112.452 (líquido de IR). LCI/LCA a 90% CDI é ainda melhor por ser isenta de IR — R$ 112.735 no mesmo período.
Para longo prazo (2+ anos): Considere diversificar. Tesouro IPCA+ protege contra inflação, CDBs longos pagam 115-130% CDI, e o IR cai para 15% após 2 anos. R$ 100.000 em CDB 120% CDI por 3 anos (IR de 15%) viram ~R$ 147.000.
O que NÃO fazer: Deixar R$ 100.000 na poupança. A diferença para o Tesouro Selic é de R$ 3.960 por ano — dinheiro perdido sem nenhum ganho de segurança (a poupança também é garantida pelo FGC). Em 5 anos, a perda acumulada ultrapassa R$ 25.000.
Rendimento mensal de R$ 100 mil
Uma das perguntas mais comuns de quem acumula R$ 100.000 é: "quanto isso gera por mês?". A resposta depende do investimento escolhido e do prazo. Quanto maior o prazo, menor a alíquota de IR e maior o rendimento líquido mensal equivalente.
Com a CDI a 14,15%, um CDB de liquidez diária rende R$ 1.110 brutos por mês. Se mantido por mais de 2 anos, o IR cai para 15% e o rendimento líquido sobe para ~R$ 940/mês. Para quem busca renda passiva mensal com segurança, é uma opção consistente.
A LCI/LCA é a campeã do rendimento mensal líquido para quem pode abrir mão de liquidez (geralmente 90 dias de carência). A 90% do CDI, são R$ 1.060/mês livres de imposto — superior ao CDB 100% CDI líquido. Para R$ 100.000, a diferença entre poupança (R$ 620/mês) e LCI (R$ 1.060/mês) é de R$ 440 mensais — mais de R$ 5.000 por ano.
Comparativo: R$ 100 mil em 5 anos
O poder dos juros compostos fica evidente em prazos maiores. Veja como R$ 100.000 crescem em 5 anos sem aportes adicionais (considerando Selic constante a 14,25%):
| Investimento | Após 1 ano | Após 3 anos | Após 5 anos |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic (líq.) | R$ 111.400 | R$ 138.900 | R$ 171.500 |
| CDB 110% CDI (líq.) | R$ 112.452 | R$ 142.800 | R$ 178.200 |
| LCI 90% CDI | R$ 112.735 | R$ 143.400 | R$ 179.500 |
| Poupança | R$ 107.440 | R$ 124.000 | R$ 143.200 |
A diferença entre poupança e LCI em 5 anos é de R$ 36.300. É o custo invisível de não migrar para investimentos mais eficientes. Use nosso comparador de investimentos para simular cenários personalizados com aportes mensais.