Renda fixa · taxas de hoje
Quanto rende R$ 1 milhão por mês?
A resposta em cada investimento, já com imposto de renda, usando a Selic e o CDI de hoje. Os números desta página são atualizados sozinhos com os dados do Banco Central.
Selic 13,75% e CDI 13,65% ao ano (Banco Central). CDB e Tesouro com IR de 20%, a alíquota de quem resgata entre 6 meses e 1 ano.
R$ 1 milhão por mês e por ano em cada investimento
| Investimento | Por mês | Em 12 meses | Imposto |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 6.703 | R$ 83.469 | Isenta |
| CDB 100% do CDI | R$ 8.576 | R$ 109.200 | IR 20% |
| Tesouro Selic | R$ 8.635 | - | IR 20% + custódia |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 9.703 | R$ 122.850 | Isenta |
O valor mensal usa a taxa mensal equivalente; o de 12 meses inclui os juros sobre juros do ano, por isso não é exatamente 12 vezes o mensal. A custódia da B3 no Tesouro Selic é de 0,20% ao ano sobre o que passa de R$ 10 mil.
Bruto, antes do imposto, um CDB de 100% do CDI renderia R$ 10.720 por mês. Quem deixa o dinheiro aplicado por mais de 2 anos paga a alíquota mínima de 15%, e o líquido sobe para R$ 9.112 por mês. Na poupança, a mesma quantia rende R$ 83.469 em um ano, contra R$ 122.850 numa LCI de 90% do CDI: R$ 39.381 de diferença por ano, sem imposto em nenhum dos dois.
Em 5 e 10 anos, sem novos aportes
| Investimento | Em 5 anos | Em 10 anos |
|---|---|---|
| Poupança | R$ 1.493.076 | R$ 2.229.274 |
| CDB 100% do CDI (IR de 15%) | R$ 1.761.633 | R$ 3.205.718 |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 1.784.879 | R$ 3.185.792 |
Projeção com as taxas de hoje mantidas o tempo todo. Na prática a Selic muda a cada reunião do Copom; veja o que aconteceu de verdade nos últimos 10 anos na página Quanto rendeu.
Projeções longas com taxa fixa servem para comparar produtos, não para prever. Para ver quanto R$ 1 milhão renderam de fato desde 2016, com a Selic subindo e caindo, use Quanto rendeu.
Dá para viver de renda com R$ 1 milhão?
O rendimento mensal parece um salário, mas não dá para gastar tudo. Parte dele só repõe a inflação: se você saca todo o rendimento, o milhão continua com o mesmo número no extrato e compra cada vez menos. Descontando uma inflação de 4,5% ao ano, a renda que dá para gastar sem empobrecer fica em torno de R$ 5.120 por mês num CDB de 100% do CDI.
É uma renda boa, mas bem menor que os R$ 8.576 que aparecem no extrato. E ela depende da Selic: com juros mais baixos, como em 2020 e 2021, a mesma conta dava muito menos. Quem pensa em viver de renda costuma misturar pós-fixados com títulos atrelados à inflação (Tesouro IPCA+), que já garantem o ganho acima da inflação.
O cuidado com o FGC acima de R$ 250 mil
Com R$ 1 milhão, o FGC pesa na decisão. Ele cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição e tem um teto de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos. Um milhão inteiro em CDB de um banco só fica com R$ 750 mil sem garantia.
O caminho comum é dividir entre pelo menos quatro instituições de conglomerados diferentes, ou deixar uma parte no Tesouro Direto, que é garantido pelo governo e não depende do FGC. No Tesouro Selic, a custódia da B3 custa cerca de R$ 165 por mês nesse valor, o que vale comparar com um CDB de liquidez diária de banco grande.
Simule com o seu prazo e aportes
Os números acima são para R$ 1 milhão aplicados de uma vez. Para incluir aportes mensais, escolher o prazo e comparar com IPCA+ e prefixado, abra o simulador com R$ 1 milhão já preenchido. Para outros valores, veja também 500 mil, 100 mil e 50 mil.